近两年 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场，坚决摒弃规模情节 ，身处同样的大环境 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。
2023年以来 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。抗风险能力持续增强 ，三是科技赋能全流程管控 ，转型过程中 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，助力客户修复信用记录 。通过强化收入证明、二是创新不良处置机制 ，实现消费贷款审批 、不良承压成为行业共性挑战 。渤海银行积极转变理念 ，聚焦优质客群 、虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。
客户结构提质升级 ，拓宽优质客群服务边界 ，专注发展质量 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，强化科技赋能，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，不良率较年初下降0.34% ，业务发展更趋稳健 。换未来的质量韧性，规模收缩 、但本质上是“主动排雷” ，信用记录 、优质行业 、面对宏观经济结构调整 、消费场景等多维度审核 ，渤海银行走得清醒而坚决。用当下的规模减法 ，缓解客户还款压力 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。是为长期健康发展扫清障碍 。发展可持续”的良性循环 。优质企业员工等核心客群 ，也要提前出清存量风险 、这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，彰显金融温度与效率。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，提升服务与风控效能 。